11月17日晚間，浙商銀行的一則人事公告在財經(jīng)圈引發(fā)連鎖反應(yīng)。
深耕該行十年的“70后”老兵陳海強(qiáng)，被正式提名董事長，成為這家總資產(chǎn)超3.39萬億元的全國性股份制銀行成立以來，首位從內(nèi)部體系一路晉升的“一把手”。
此時的浙商銀行，正站在命運(yùn)的十字路口：2025年已累計收到21張監(jiān)管罰單，罰沒金額高達(dá)4645.75萬元；前三季度營收、凈利潤雙雙下滑，降幅遠(yuǎn)超行業(yè)平均；曾引以為傲的“浙系一哥”地位，已被寧波銀行、杭州銀行先后超越。
陳海強(qiáng)的走馬上任，是臨危受命的破局之舉，還是難以逆轉(zhuǎn)行業(yè)周期的無奈選擇？這家三萬億級銀行的轉(zhuǎn)型之路，注定布滿荊棘。
01? 十年深耕終掌印
陳海強(qiáng)的職業(yè)生涯始終扎根在浙江這片金融沃土上。
早年在國家開發(fā)銀行浙江省分行積累了風(fēng)險管控經(jīng)驗，隨后在招商銀行寧波體系深耕13年，從分理處副主任一路升至分行副行長，親歷了銀行業(yè)市場化改革的激蕩浪潮。
2015年，陳海強(qiáng)加盟浙商銀行，彼時正是該行從區(qū)域性銀行向全國性銀行加速擴(kuò)張的關(guān)鍵階段。他被委以重任，出任寧波分行黨委書記、行長。針對寧波外貿(mào)企業(yè)密集的特點(diǎn)，他主導(dǎo)推出跨境電商金融服務(wù)方案，讓寧波分行成為總行的標(biāo)桿機(jī)構(gòu)。2017年調(diào)任杭州分行行長后，他又聚焦科創(chuàng)企業(yè)與高端制造業(yè)，在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域撕開增長缺口。
憑借在區(qū)域市場的亮眼業(yè)績，陳海強(qiáng)逐步邁入總行核心管理圈。2018年5月升任行長助理，2020年7月晉升副行長，2021年6月當(dāng)選執(zhí)行董事并兼任首席風(fēng)險官。
在首席風(fēng)險官任上，他牽頭重構(gòu)三道防線風(fēng)控體系，在浙商銀行早年擴(kuò)張遺留風(fēng)險集中爆發(fā)的時期，壓縮高風(fēng)險行業(yè)貸款額度，推進(jìn)不良資產(chǎn)清收處置，為銀行筑牢了風(fēng)險防線。
2025年更是陳海強(qiáng)職業(yè)生涯的“躍升之年”。4月初，他被任命為浙商銀行黨委副書記、行長；7月，前任董事長陸建強(qiáng)到齡辭任后，他開始代為履行董事長職責(zé)；11月，浙江省委正式任命其為黨委書記并提名董事長，短短七個月便完成了“兩級跳”。
與前四任政企跨界、外部調(diào)任的掌舵者不同，陳海強(qiáng)的優(yōu)勢顯而易見——他熟悉369家分支機(jī)構(gòu)的運(yùn)作肌理，清楚各項業(yè)務(wù)流程的堵點(diǎn)漏洞，更能最大限度減少管理層更迭帶來的戰(zhàn)略斷層，這對于處于風(fēng)險修復(fù)關(guān)鍵期的銀行而言至關(guān)重要。
但市場更清楚，這份內(nèi)部優(yōu)勢背后，是十年間與銀行綁定的深度責(zé)任。他見證了浙商銀行的規(guī)模擴(kuò)張，也親歷了粗放增長留下的隱患；參與了業(yè)務(wù)版圖的拓展，也目睹了合規(guī)管理的漏洞。如今走到臺前，他必須直面自己參與塑造的這家銀行的光榮與荊棘。
02? 三重枷鎖難掙脫
陳海強(qiáng)接掌的浙商銀行，正被三道枷鎖死死困住，每一道都足以檢驗金融管理者的魄力。
第一道枷鎖是合規(guī)風(fēng)暴的持續(xù)沖擊。
2025年堪稱浙商銀行的“罰單之年”。1月上海分行因虛增存貸款等15項違規(guī)被罰1680萬元；9月互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)失范再罰1130.8萬元；僅隔半月，又因反洗錢等七項違規(guī)被央行罰款295.99萬元；11月深圳分行再添330萬元罰單，涉及貸前調(diào)查不盡職等問題。
罰單背后，是浙商銀行從賬戶管理到互聯(lián)網(wǎng)貸款、從金融產(chǎn)品銷售到員工管理的全面合規(guī)漏洞。對陳海強(qiáng)而言，如何將合規(guī)優(yōu)先理念注入每一個業(yè)務(wù)末梢，遠(yuǎn)比制定制度更艱難。
第二道枷鎖是業(yè)績滑坡的現(xiàn)實壓力。
2025年三季報數(shù)據(jù)堪稱慘淡。前三季度實現(xiàn)營業(yè)收入489.31億元，同比下降6.78%；歸屬于股東的凈利潤116.68億元，同比下滑9.59%；單季度來看，三季度營收同比降幅擴(kuò)大至8.88%，凈利潤跌幅更是高達(dá)18.45%，與銀行業(yè)整體復(fù)蘇態(tài)勢格格不入。
盈利下滑的核心癥結(jié)在于“雙殺”格局。一方面，作為銀行盈利核心的凈息差持續(xù)收窄，前三季度僅為1.67%，同比下降13個基點(diǎn)，創(chuàng)下2019年以來新低；另一方面，非利息收入同比下滑14.3%，其中手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入降幅達(dá)22.4%，中間業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型徹底遇阻。
第三道枷鎖是區(qū)域掉隊的競爭困境。
作為全國性股份制銀行，浙商銀行曾長期占據(jù)“浙系一哥”的寶座，但如今這一地位已岌岌可危。2025年三季度末，寧波銀行總資產(chǎn)達(dá)3.58萬億元，不僅反超浙商銀行的3.39萬億元，且增速高達(dá)16.65%，是浙商銀行1.91%增速的8倍多；盈利端差距更為懸殊，杭州銀行凈利潤158.85億元，同比增長14.53%，與浙商銀行的9.59%降幅形成鮮明對比。
在浙江本土市場，民營經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)、新興產(chǎn)業(yè)集聚的紅利被競爭對手快速搶占。寧波銀行深耕小微金融，杭州銀行聚焦區(qū)域產(chǎn)業(yè)，而浙商銀行既面臨全國性股份制銀行的跨界競爭，又要應(yīng)對本土城商行的貼身肉搏，大而不強(qiáng)的問題日益凸顯。
03? 風(fēng)控老兵的救贖
面對內(nèi)憂外患，陳海強(qiáng)給出的破局思路，核心是回歸本源、堅守底線。
在2025年中期業(yè)績說明會上，他明確提出不求規(guī)模、不壘大戶、不掙快錢的經(jīng)營理念，宣告浙商銀行徹底告別粗放擴(kuò)張模式，轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展軌道。
這一理念與其三十年的從業(yè)經(jīng)歷高度契合。作為從基層成長起來的管理者，陳海強(qiáng)深知風(fēng)險防控是銀行的生命線。在擔(dān)任首席風(fēng)險官期間，他主導(dǎo)建立的三道防線風(fēng)控體系，已在不良資產(chǎn)處置中發(fā)揮作用；針對2025年頻發(fā)的合規(guī)問題，他推動出臺《全面合規(guī)管理實施細(xì)則》，要求分支機(jī)構(gòu)開展合規(guī)自查自糾，強(qiáng)化對貸前調(diào)查、授信管理等關(guān)鍵環(huán)節(jié)的管控。
業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型方面，浙商銀行正聚焦“深耕浙江”戰(zhàn)略，啟動2025-2027年三年行動計劃，省內(nèi)融資服務(wù)總量已達(dá)1.16萬億元。在先進(jìn)制造業(yè)領(lǐng)域，每年新增融資不少于100億元；在科技金融領(lǐng)域，推出善科陪伴計劃，全年新增貸款目標(biāo)100億元；針對外貿(mào)企業(yè)的跨境護(hù)航計劃，則明確2025年民營企業(yè)跨境融資投放不低于170億美元，精準(zhǔn)錨定浙江產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢。
但轉(zhuǎn)型之路注定不會平坦。
首先，合規(guī)整改非一日之功，基層機(jī)構(gòu)合規(guī)意識的提升需要時間，而監(jiān)管處罰的高壓態(tài)勢短期內(nèi)不會緩解，如何平衡整改與業(yè)務(wù)發(fā)展，避免一管就死、一放就亂，是對陳海強(qiáng)管理智慧的直接考驗。
其次，業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型面臨路徑依賴難題，浙商銀行此前依賴的高風(fēng)險、高收益信貸模式已難以為繼，但低風(fēng)險、均收益的業(yè)務(wù)模式需要長期培育，短期內(nèi)難以扭轉(zhuǎn)盈利下滑趨勢。
再者，在區(qū)域競爭中，寧波銀行的小微金融、杭州銀行的區(qū)域深耕已形成成熟模式，浙商銀行的的差異化切入點(diǎn)仍待明確。
最后，陳海強(qiáng)曾任職13年的招商銀行，在大財富管理、金融科技等領(lǐng)域的成功經(jīng)驗，能否復(fù)制到浙商銀行，也取決于該行的組織架構(gòu)、技術(shù)儲備和人才梯隊能否跟上。
對于陳海強(qiáng)而言，這場救贖之戰(zhàn)，既是對其三十年金融從業(yè)經(jīng)驗的終極考驗，也是對其戰(zhàn)略定力與執(zhí)行能力的全面檢驗。
三萬億資產(chǎn)的大船轉(zhuǎn)向不易，罰單與下滑的業(yè)績是警示，也是倒逼改革的契機(jī)。浙商銀行能否擺脫規(guī)模情結(jié)的束縛，真正實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展；能否在寧波銀行、杭州銀行的圍剿中重拾區(qū)域競爭力；能否用穩(wěn)健的業(yè)績回報市場信心，這些問題的答案，需要時間來給出。
但無論如何，浙商銀行的轉(zhuǎn)型故事已經(jīng)告訴我們：在金融業(yè)的新時代，“跑得快”早已不如“走得穩(wěn)”。對于更多銀行而言，摒棄短期規(guī)模沖動，堅守風(fēng)險底線，深耕核心業(yè)務(wù)，才是穿越周期的根本之道。
陳海強(qiáng)和他帶領(lǐng)的浙商銀行，正站在這條轉(zhuǎn)型之路上，他們的探索與實踐，終將為中國銀行業(yè)的變革寫下重要的一筆。
而這場關(guān)于救贖與重生的故事，才剛剛拉開序幕。
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